ご自身の相続に備えたい方（相続対策）

人生100年時代に向けて
次世代への想いをカタチに

「人生100年時代」を迎える中で、相続について
あなたの「想い」をカタチにしておくことが大切です。

相続についてどのような想いをお待ちですか？

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想いをカタチにするために

遺言信託
生命保険
生前贈与

遺言信託でできることを紹介します

法定相続割合と異なる内容の相続分を
指定できる
各相続人にどのような資産を
配分するかを定めることができる
公的機関や母校の学校法人等に
財産を寄付することができる
第三者に財産をのこすことができる
遺言執行者を指定することができる
家族への想いやメッセージ等を
記載することができる

遺言信託を活用することで、ご自身の相続発生後、
相続人の方々のご負担を軽くすることができます。

「遺言信託」による備えを検討しませんか？: 三井住友銀行が遺言執行者として相続手続を行い、遺言に託した想いを迅速かつ確実に実現します。

遺言信託について詳しくみる

生命保険でできることを紹介します

POINT

速やかにお金を受け取れます
POINT

お金に名前をつけてのこせます
POINT

非課税枠を活用できます

死亡保険はあらかじめ指定した死亡保険金受取人の請求により5～10営業日で支払われます。
加えて受取人固有の財産となるため、遺産分割協議を経ることなく受け取ることが可能です。

一般的な相続財産の場合は財産の現金化に10ヵ月程度かかります。生命保険の場合は5~10営業日程度で死亡保険金が支払われます。死亡保険金は受取人固有の財産となり、「500万円×法定相続人の数」までが非課税となります。

「生命保険」による備えを検討しませんか？: 三井住友銀行ではお金と保険のプロが厳選した商品をご紹介いたします。

生命保険について詳しくみる

生前贈与でできることを紹介します

ライフステージにあった財産移転

大切なご資産を「相続」「贈与」する際には、税金の負担が生じます。さまざまな非課税制度を組み合わせて、
お子さま・お孫さま等のライフイベントを支援するために財産を計画的に移転していくことで、効果的な財産移転が可能です。

ご家族のライフイベント例孫の将来のためにお金を渡していきたい子どもの結婚・子育て資金を支援したい孫の教育資金を支援したい孫の将来に向けて資産形成をしたい非課税制度の活用例贈与にはこんな方法もあります。結婚・子育て資金の一括贈与に係る贈与税非課税措置結婚・子育て資金は1,000万円まで(うち、結婚資金は300万円まで)、お孫さま・お子さま等に非課税で贈与できます。贈与税は「非課税」贈与者から年間1,000万円以内*を受贈者(孫・子等)に贈与 *祖父母・父母等から20歳以上50歳未満の孫・子等に結婚・子育て資金を贈与した場合、受贈者ひとりにつき「1,000万円」までのうち、「結婚資金は300万円」まで。 ※非課税で一括贈与できるのは2021年3月31日までです。他詳細はパンフレット・説明書等をご確認ください。暦年贈与(暦年課税制度) 基礎控除額の年間110万円まで、非課税で贈与できます。贈与税は「非課税」贈与者から年間110万円以内*1を受贈者*2(孫・子等)に贈与 *1 1月1日から12月31日までの1年間に受贈者(贈与を受ける方)1人につき、110万円以内の年間受贈額合計の場合。 *2 複数の受贈者に贈与できます。 ※相続時精算課税制度を選択した場合は、同じ贈与者からの贈与について、上記のような暦年課税制度を選択できません。

「生前贈与」による備えを検討しませんか？: 三井住友銀行ではお金と保険のプロが厳選した商品をご紹介いたします。

毎年、贈与の都度、お手続をすることに抵抗のある方は、生前贈与に活用できる生命保険（一時払終身保険、個人年金保険、平準払保険）のしくみを活用することで円滑に財産を贈与することができます。

一時払終身保険を活用した場合、契約者（贈与者）は生存給付金受取人（受贈者）に、生存給付金として財産を贈与することができます。契約者は生存給付金受取人を変更することもできます。生存給付金として支払われなかった部分は死亡保障となり、ご遺族の生活費や相続税納税資金としてご活用いただけます。

サービスのご紹介

生命保険

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Qまだ元気ですが、今から相談しても早すぎませんか？

A

いいえ、むしろお元気なうちにご相談いただくことが大切です。

相続対策は、財産の把握、相続税の試算、納税資金の準備、遺産分割の方針づくり等をバランスよく検討する必要があります。判断力や体調に不安が出てからでは選択肢が限られることもあるため、早めに現状を整理しておくことをおすすめします。
Q相続対策として「生前贈与」を考えていますが、注意点はありますか？

A

はい。生前贈与は有効な対策の一つですが、税制やご家族全体のバランスを踏まえて計画的に行うことが重要です。

誰に、何を、どのように贈与するかによって効果や税負担が変わります。また、相続開始前の一定期間内の贈与は相続財産に加算される場合があるため、早めに、かつ税理士等の専門家と確認しながら進めることが大切です。
Q「遺言書」があれば、家族が揉めることはなくなりますか？

A

遺言書は争いを防ぐ有効な手段ですが、作成すれば必ず揉めない、というものではありません。

遺留分や納税資金、二次相続、財産構成の変化等を踏まえた内容にすることが重要です。また、遺言書の紛失や発見されないリスク、相続発生後の執行負担もあるため、保管・執行まで含めて準備することが円満な相続につながります。
Q将来、認知症等で判断力が低下した場合、資産の管理が心配です。

A

判断力が低下する前に、資産管理や承継の方法を検討しておくことが大切です。

認知症等で判断能力が不十分になった場合に備える制度として、成年後見制度があります。判断能力が低下した後に利用する法定後見制度のほか、低下する前に契約しておく任意後見制度もあります。資産の内容やご家族の状況に応じて、早めに備えを検討しましょう。また、万が一に備えて、資産や重要書類・デジタル情報を整理し、ご家族が確認できる形で保管しておくことも有効です。
Q相談に行く際、何をもっていけばいいですか？

A

まずは、財産の全体像とご家族関係が分かる資料をお持ちいただくと、具体的にご相談いただきやすくなります。

たとえば、預金・有価証券・保険・不動産・借入金が分かる資料、ご家族構成のメモ、既に作成済みの遺言書があればその内容が分かるものをご用意ください。相続対策は「財産の把握」「評価額の把握」「相続税額の把握」から始めることが重要です。